Factors Influencing SME Financing: Case in Indonesian Islamic Bank

https://doi.org/10.35912/bukhori.v2i2.2017
Published: May 17, 2023

Abstract:

Purpose: Islamic Commercial Banks is one of the institutions that provide financing for Small and Medium Enterprises (SMEs). This study aims to analyze the effect of Third Party Funds (DPK), Inflation, Non-Performing Financing (NPF), and Margin Levels on Small and Medium Enterprises (PUKM) financing in Islamic Commercial Banks.

Method: The type of data used in this study is secondary data derived from monthly statistical reports on Islamic banking which are accessed through the official website of the financial services authority and the website of Bank Indonesia. The period of this research is from 2016 to 2021. The analytical method used is Ordinary Least Square (OLS).

Result: The results of the study concluded that DPK and Margin Level had a significant effect on PUKM. While inflation and NPF have no significant effect on PUKM. Islamic commercial banks as intermediary institutions can increase financing for SMEs by maximizing DPK and margin levels in the hope that financing for SMEs can increase economic growth in Indonesia.

Keywords:
1. SME Financing
2. DPK
3. Inflation
4. NPF
5. Margin Level
6. OLS
Authors:
1 . Mahmada Azmi Maulida
2 . Nur Hidayah
3 . Imron Rosyadi
View PDF
How to Cite
Maulida, M. A. ., Hidayah, N. ., & Rosyadi, I. . (2023). Factors Influencing SME Financing: Case in Indonesian Islamic Bank. Bukhori: Kajian Ekonomi Dan Keuangan Islam, 2(2), 123–131. https://doi.org/10.35912/bukhori.v2i2.2017
Download Citation
  1. Endnote/Zotero/Mendeley (RIS)
  2. BibTeX

Downloads

Download data is not yet available.
Issue & Section
Vol. 2 No. 2 (2023): Januari
Articles
Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.

References

    Abduroman, D., Putra, H. M., & Nurdin, I. (2020). Tinjauan Fiqih Muamalah Terhadap Jual Beli Online. Ecopreneur: Jurnal Program Studi Ekonomi Syariah, 1(2), 35-48.

    Amah, N. (2013). Bank syariah dan UMKM dalam menggerakkan roda perekonomian Indonesia: Suatu kajian literatur. Assets: Jurnal Akuntansi dan Pendidikan, 2(1), 48-54.

    Anggraini, L., Nurhalim, A., & Irfany, M. I. (2022). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Frekuensi Permintaan Konsumen terhadap Muslim Friendly Hotel di Kabupaten Belitung. Bukhori: Kajian Ekonomi dan Keuangan Islam, 1(2), 79-93.

    Anisa, L. S., & Tripuspitorini, F. A. (2019). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Finance Murabahah, Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Maps (Manajemen Perbankan Syariah), 3(1), 52-64.

    Ardelia, N., & Leon, F. M. (2021). Faktor–faktor yang mempengaruhi konsumen dalam menggunakan dan berhutang dengan kartu kredit di Jabodetabek. Jurnal Akuntansi, Keuangan, Dan Manajemen, 2(2), 83-101. doi:10.35912/jakman.v2i2.136

    Ash-Shiddiqy, M. (2018). Analisis akad pembiayaan qardh dan upaya pengembalian pinjaman di lembaga keuangan mikro syariah. Paper presented at the Proceeding of Conference on Islamic Management, Accounting, and Economics.

    Aziz, R. M. (2017). Development Of Small Medium Entreprise With External, Internal, And Religiosity Factors In Islamic Banks. KINERJA, 21(1), 17-34.

    Basri, J., Dewi, A. K., & Iswahyudi, G. (2022). Pembiayaan Murabahah Pada Perbankan Syariah Dalam Perspektif Hukum Di Indonesia. AL-MANHAJ: Jurnal Hukum dan Pranata Sosial Islam, 4(2), 375-380.

    Chorida, L. (2010). Pengaruh jumlah dana pihak ketiga, Inflasi, dan tingkat Margin terhadap Alokasi pembiayaan usaha kecil dan menengah: Studi pada Bank-Bank Syariah di Indonesia. Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim.

    Destiana, R. (2016). Analisis Faktor-Faktor Internal Yang Mempengaruhi Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pada Bank Syariah Di Indonesia. Jurnal Riset Keuangan dan Akuntansi, 2(1).

    Dyatama, A. N., & Yuliadi, I. (2015). Determinan Jumlah Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi & Studi Pembangunan, 16(1), 73-83.

    Ekawati, K., & Shofawati, A. (2019). Faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat margin murabahah pada industri perbankan syariah periode 2012-2017. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam (Journal of Islamic Economics and Business), 5(1), 50.

    Fatimah, A. S. A., & Aini Rahmah, N. (2022). Sistem Informasi, Keuangan, Auditing Dan Perpajakan. Journal of Comprehensive Science (JCS), 1(3), 419-438.

    Fatriani, R. (2018). Bentuk-bentuk produk bank konvensional dan bank syariah di Indonesia. Ensiklopedia of Journal, 1(1).

    Hudafi, H., & Lakuanine, A. B. (2021). Penerapan akad ijarah dalam produk pembiayaan bank syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri Sultan Amai Gorontalo, volm, 2.

    Jayanti, S. D., & DEKY, D. A. (2016). Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah). I-ECONOMICS: A Research Journal on Islamic Economics, 2(2), 86-105.

    Juliyanti, W., & Wibowo, Y. K. (2021). Literature review: implementation of Musharakah Mutanaqisah partnership over the world. Bukhori: Kajian Ekonomi dan Keuangan Islam, 1(1), 1-10. doi:10.35912/bukhori.v1i1.196

    Muklis, M., & Wahdaniyah, T. (2014). Pengaruh DPK, Inflasi, Dan NPF Terhadap Pembiayaan UKM; Studi Pada Bank Syariah Di Indonesia 2012-2013. Islaminomics: Journal of Islamic Economics, Business and Finance, 5(2).

    Mutmainah, I. (2015). Effectiveness of Empowerment Micro Enterprise. Jurnal Ekonomi Pembangunan: Kajian Masalah Ekonomi Dan Pembangunan, 16(1), 85-101.

    Sujono, R. I., & Wibowo, F. W. (2020). Marketing Mix Dan Tingkat Margin Dalam Pengambilan Keputusan Pembiayaan Pada Nasabah Bank Syariah. El Dinar, 8(1), 37.

    Tresnawati, L. (2019). Pengaruh DPK, NPF dan inflasi terhadap pembiayaan syariah sektor UMKM pada bank syariah dan unit usaha syariah di pulau jawa tahun 2010-2017.

    Ulfa, D. C., & Abdullah, A. (2022). Pengaruh halal awareness, seller reputation dan product promotion terhadap minat beli makanan melalui aplikasi shopee. UIN Raden Mas Said Surakarta.

    Utami, U. R. (2018). The Effect of Bank’s Internal Factors Towards Micro Financing in Islamic Commercial Bank at Indonesia. Journal of Islamic Economic Laws, 1(1), 78-98.

    Wahiddudin, M. (2018). Pengaruh Inflasi, Non Performing Finacing (Npf) Dan Bi Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Bank Umum Syariah 2012-2017. Al Amwal, 1(1), 76-89.

    Yantri, O. (2022). Pengaruh Return on Assets, Leverage dan Firm Size terhadap Tax Avoidance pada Perusahaan Sektor Energi yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2016-2021. Reviu Akuntansi, Manajemen, dan Bisnis, 2(2), 121-137. doi:10.35912/rambis.v2i2.1530

  1. Abduroman, D., Putra, H. M., & Nurdin, I. (2020). Tinjauan Fiqih Muamalah Terhadap Jual Beli Online. Ecopreneur: Jurnal Program Studi Ekonomi Syariah, 1(2), 35-48.
  2. Amah, N. (2013). Bank syariah dan UMKM dalam menggerakkan roda perekonomian Indonesia: Suatu kajian literatur. Assets: Jurnal Akuntansi dan Pendidikan, 2(1), 48-54.
  3. Anggraini, L., Nurhalim, A., & Irfany, M. I. (2022). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Frekuensi Permintaan Konsumen terhadap Muslim Friendly Hotel di Kabupaten Belitung. Bukhori: Kajian Ekonomi dan Keuangan Islam, 1(2), 79-93.
  4. Anisa, L. S., & Tripuspitorini, F. A. (2019). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Finance Murabahah, Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Maps (Manajemen Perbankan Syariah), 3(1), 52-64.
  5. Ardelia, N., & Leon, F. M. (2021). Faktor–faktor yang mempengaruhi konsumen dalam menggunakan dan berhutang dengan kartu kredit di Jabodetabek. Jurnal Akuntansi, Keuangan, Dan Manajemen, 2(2), 83-101. doi:10.35912/jakman.v2i2.136
  6. Ash-Shiddiqy, M. (2018). Analisis akad pembiayaan qardh dan upaya pengembalian pinjaman di lembaga keuangan mikro syariah. Paper presented at the Proceeding of Conference on Islamic Management, Accounting, and Economics.
  7. Aziz, R. M. (2017). Development Of Small Medium Entreprise With External, Internal, And Religiosity Factors In Islamic Banks. KINERJA, 21(1), 17-34.
  8. Basri, J., Dewi, A. K., & Iswahyudi, G. (2022). Pembiayaan Murabahah Pada Perbankan Syariah Dalam Perspektif Hukum Di Indonesia. AL-MANHAJ: Jurnal Hukum dan Pranata Sosial Islam, 4(2), 375-380.
  9. Chorida, L. (2010). Pengaruh jumlah dana pihak ketiga, Inflasi, dan tingkat Margin terhadap Alokasi pembiayaan usaha kecil dan menengah: Studi pada Bank-Bank Syariah di Indonesia. Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim.
  10. Destiana, R. (2016). Analisis Faktor-Faktor Internal Yang Mempengaruhi Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pada Bank Syariah Di Indonesia. Jurnal Riset Keuangan dan Akuntansi, 2(1).
  11. Dyatama, A. N., & Yuliadi, I. (2015). Determinan Jumlah Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi & Studi Pembangunan, 16(1), 73-83.
  12. Ekawati, K., & Shofawati, A. (2019). Faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat margin murabahah pada industri perbankan syariah periode 2012-2017. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam (Journal of Islamic Economics and Business), 5(1), 50.
  13. Fatimah, A. S. A., & Aini Rahmah, N. (2022). Sistem Informasi, Keuangan, Auditing Dan Perpajakan. Journal of Comprehensive Science (JCS), 1(3), 419-438.
  14. Fatriani, R. (2018). Bentuk-bentuk produk bank konvensional dan bank syariah di Indonesia. Ensiklopedia of Journal, 1(1).
  15. Hudafi, H., & Lakuanine, A. B. (2021). Penerapan akad ijarah dalam produk pembiayaan bank syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri Sultan Amai Gorontalo, volm, 2.
  16. Jayanti, S. D., & DEKY, D. A. (2016). Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah). I-ECONOMICS: A Research Journal on Islamic Economics, 2(2), 86-105.
  17. Juliyanti, W., & Wibowo, Y. K. (2021). Literature review: implementation of Musharakah Mutanaqisah partnership over the world. Bukhori: Kajian Ekonomi dan Keuangan Islam, 1(1), 1-10. doi:10.35912/bukhori.v1i1.196
  18. Muklis, M., & Wahdaniyah, T. (2014). Pengaruh DPK, Inflasi, Dan NPF Terhadap Pembiayaan UKM; Studi Pada Bank Syariah Di Indonesia 2012-2013. Islaminomics: Journal of Islamic Economics, Business and Finance, 5(2).
  19. Mutmainah, I. (2015). Effectiveness of Empowerment Micro Enterprise. Jurnal Ekonomi Pembangunan: Kajian Masalah Ekonomi Dan Pembangunan, 16(1), 85-101.
  20. Sujono, R. I., & Wibowo, F. W. (2020). Marketing Mix Dan Tingkat Margin Dalam Pengambilan Keputusan Pembiayaan Pada Nasabah Bank Syariah. El Dinar, 8(1), 37.
  21. Tresnawati, L. (2019). Pengaruh DPK, NPF dan inflasi terhadap pembiayaan syariah sektor UMKM pada bank syariah dan unit usaha syariah di pulau jawa tahun 2010-2017.
  22. Ulfa, D. C., & Abdullah, A. (2022). Pengaruh halal awareness, seller reputation dan product promotion terhadap minat beli makanan melalui aplikasi shopee. UIN Raden Mas Said Surakarta.
  23. Utami, U. R. (2018). The Effect of Bank’s Internal Factors Towards Micro Financing in Islamic Commercial Bank at Indonesia. Journal of Islamic Economic Laws, 1(1), 78-98.
  24. Wahiddudin, M. (2018). Pengaruh Inflasi, Non Performing Finacing (Npf) Dan Bi Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Bank Umum Syariah 2012-2017. Al Amwal, 1(1), 76-89.
  25. Yantri, O. (2022). Pengaruh Return on Assets, Leverage dan Firm Size terhadap Tax Avoidance pada Perusahaan Sektor Energi yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2016-2021. Reviu Akuntansi, Manajemen, dan Bisnis, 2(2), 121-137. doi:10.35912/rambis.v2i2.1530